El factoraje financiero se ha convertido en un instrumento de gran utilidad para que las empresas obtengan liquidez inmediata a través de la venta de sus cuentas por cobrar. Gracias a ello, pueden disfrutar del efectivo necesario para continuar con sus operaciones con total normalidad.
Para conocer más sobre este tipo de servicios de financiamiento para exportadores, un representante de la empresa ExpoCredit contesta distintas preguntas. A continuación es posible descubrir de qué manera una empresa que desarrolla operaciones de comercio internacionales puede conseguir sus objetivos financieros.
¿En qué consiste el factoraje sin recurso?
Primero es importante definir el concepto del factoraje. Factoraje es el instrumento financiero que permite adelantar el pago de las facturas sin tener que esperar 30, 60, 90 días o el término que se haya pactado con el cliente. La empresa de factoraje una vez el cliente haya ejecutado la venta le adelanta entre el 80 %-90 % del valor de la factura y regresa el 20 %-10 % menos una comisión una vez se haya recibido el pago de la factura directamente del cliente final después del vencimiento de la factura.
El factoraje sin recurso permite despojarse del riesgo crediticio. En el evento de un impago por parte del cliente final a causa de iliquidez o quiebra técnica, la financiera contrata un seguro de crédito para asumir este riesgo. Esta figura permite que este financiamiento no se tipifique como deuda sino como la venta de un activo que es la cuenta por cobrar.
¿Cuáles son los beneficios específicos del abordaje financiero sin recurso para empresas en comparación con otras opciones de financiamiento como los préstamos tradicionales?
El factoraje sin recurso ofrece varios beneficios específicos en comparación con otras opciones de financiamiento tradicionales, como los préstamos. Por ejemplo, no representa deuda. A diferencia de los préstamos tradicionales, el factoraje sin recurso no se registra como deuda en los estados financieros de la empresa. Esto significa que no incrementa los pasivos de la empresa, lo cual puede mejorar la salud financiera y los ratios de endeudamiento.
Además, permite a las empresas obtener financiamiento y liquidez inmediata mediante la venta de sus cuentas por cobrar. Esto es crucial para mantener el flujo de caja sin necesidad de incurrir en deudas adicionales.
Al mismo tiempo, la aprobación de una línea de factoraje se enfoca en la solvencia del deudor (el cliente de la empresa), lo cual puede resultar en líneas de financiamiento más altas en comparación con los créditos tradicionales.
Por otro lado, las empresas de reciente creación o que aún no han alcanzado su punto de equilibrio pueden beneficiarse del factoraje, ya que la banca tradicional podría considerarlas no aptas para recibir créditos. Asimismo, el factoraje incluye una póliza de seguro de crédito que protege a la empresa contra el riesgo de impago, proporcionando seguridad adicional.
Cabe destacar que, además del financiamiento, el factoraje incluye servicios adicionales como análisis de crédito y riesgo, asegurando que los clientes estén en capacidad de pagar. También ofrece servicio de cobranza para garantizar que los pagos se realicen a tiempo y proporciona liquidez para que las empresas puedan atender nuevos proyectos, inyectar capital de trabajo y continuar creciendo.
En resumen, el factoraje sin recurso es una herramienta financiera y comercial integral que no solo mejora la liquidez de la empresa sin incrementar su deuda, sino que también ofrece una serie de servicios que apoyan el crecimiento y la estabilidad financiera.
¿Qué tipo de empresas pueden beneficiarse con sus servicios de factoraje financiero? Empresas que venden a crédito en mercados B2B y no en consignación, empresas en rápido crecimiento que buscan liquidez para sostener su expansión, empresas con flujo de caja comprometido con facturas pendientes que requieren liberar capital de trabajo, empresas con opciones de financiamiento limitadas con dificultades para acceder a financiamiento tradicional y empresas privadas que venden a otras empresas privadas.
¿Cuáles son los requisitos básicos para que una empresa pueda acceder a los servicios de factoraje financiero de ExpoCredit ?
Los requisitos básicos son varios. En primer lugar, es necesario disponer de los estados financieros de 2 años anteriores y al corte más reciente, informe de cuentas por pagar y por cobrar e historial de pagos con deudores de 6 meses o 1 año. También hay que contar con información de cumplimiento, incluyendo estructura accionaria, identificación de los accionistas y declaración de pagos de impuestos
Por último, hay que proveer información de operación, es decir información de los deudores con los que vamos a trabajar. Esto incluye un ejemplo de operación por cliente donde se muestre orden de compra, factura, prueba de entrega y aprobación del deudor.
¿Cuánto tiempo tarda ExpoCredit en procesar una solicitud de factoraje financiero y otorgar financiamiento?
ExpoCredit procesa las solicitudes de factoraje financiero en un plazo de 2 a 3 semanas, dependiendo de la rapidez con la que los clientes completen el checklist y el seguro califique a los deudores. En casos urgentes, hemos aprobado solicitudes en menos de 2 semanas. Una vez aprobada la línea de crédito, la venta de facturas se realiza de manera rápida, pudiendo fondear el mismo día o a más tardar al día siguiente, según el horario de recepción de la solicitud.
¿Cómo gestiona ExpoCredit el riesgo de impago?
ExpoCredit gestiona el riesgo de impago mediante un exhaustivo due diligence y el uso de un seguro de crédito. Las medidas específicas incluyen un análisis interno del deudor con una evaluación detallada del historial de pagos del deudor y el cliente. Además, se realiza una revisión de puntualidad de pagos y niveles de dilución (descuentos, bonificaciones, notas de crédito).
También se emplea un seguro de crédito que funciona como garantía, proporcionando 60 días después del vencimiento de la factura para gestionar la cobranza antes de reportar el siniestro.
Por último, se puede acceder a respaldo adicional en caso de impago, con la opción de ejecutar la póliza si es necesario.
Estas medidas aseguran que ExpoCredit pueda mitigar y gestionar eficazmente el riesgo de impago, protegiendo tanto a la empresa como a sus clientes.
¿Qué recomendaciones generales podrían darle a empresas para mejorar su gestión de flujo de caja y evitar problemas de liquidez?
Es de suma importancia mantener una contabilidad al día y organizada, y explorar productos financieros alternativos que no represente deuda para crecer como es el factoraje. Además, es recomendable optimizar la gestión de cobro. Esta es una bondad que tiene el servicio de factoring, ya que las empresas que recurren a él mejoran su cobranza en casi un 30 %.
Por otro lado, al hacer proyecciones anticipando las necesidades de liquidez es posible llevar a cabo una mejor planificación financiera. Para ello, las líneas de factoring son muy flexibles, ya que se cobra solo por utilización.
En conclusión, a través de ExpoCredit es posible acceder a soluciones de financiamiento para exportadores y mantener la solidez de una empresa. Esta firma cuenta con servicios especializados que incluyen asesoramiento y proporcionan apoyo para crecer.
